اهم المعلومات التي يجب ان تسال عنها قبل الاستثمار في الأسهم عبر صندوق استثماري

عندما تذهب لأحد الشركات المالية للاستفسار عن صناديق الاستثمار في الاسهم ، او عندما تطلع على الشروط والأحكام أو النشرة الخاصة بالصندوق الاستثماري ماهي أهم المعلومات التي يجب أن تسأل عنها أو تطلع عليها؟! في البداية يجب ان تعرف هل الصندوق مغلق او مفتوح وقد شرحت ذلك سابقا في تدوينة كاملة وايضا هدف الصندوق ، هل هو صندوق يهدف إلى النمو أي أن الأرباح الموزعة من الشركات المستثمر بها يتم اعادة استثمارها. أو أنه يتم توزيعها على مشتركي الصندوق وبذلك يكون صندوق نمو ودخل ، ايضا سياسة الاستثمار هل هي نشيطة أو ساكنة أيضا شرحت الفرق بينها في تغريدات متسلسلة تجدها في المفضلة، بعد ذلك اطلع على المؤشر الاسترشادي للصندوق وقارن أدائه مع أداء الصندوق ، المفترض أن مدير الصندوق استطاع التغلب على المؤشرات لاغلب السنوات الماضية أي أن أدائه كان أفضل من المؤشر الاسترشادي. ايضا من المعلومات المهمة رسوم الاشتراك ورسوم الإدارة ورسوم الاسترداد ورسوم الأداء ، رسوم الاشتراك هي المبلغ المستقطع منذ بداية دخولك للصندوق لصالح الشركة المالية فلو استثمرت ١٠٠الف ريال ورسوم الاشتراك ٢٪ فهذا يعني أن قيمة استثمارك ٩٨الف ريال و ألفين ريال ذهبت رسوم اشتراك،اما رسوم الإدارة هي الرسوم التي تحصل عليها الشركة مقابل إدارة الصندوق فلو كانت رسوم الإدارة ١.٥٪ فيعني ذلك أن مدير الصندوق يحصل على ١.٥٪ من صافي قيمة الأصول بشكل سنوي ، تخيل حجم الصندوق ١٠٠ مليون من بداية السنة إلى نهايتها فالرسوم المتحصلة ستكون ١.٥ مليون ريال، طبعا يستحيل عدم تذبذب صندوق أسهم لكن ذكرت المثال من أجل التوضيح، رسوم الاسترداد هي مبلغ يقطع يؤخذ عند استرداد اي مبلغ وبعض الشركات تضعه لفترة محدودة حتى تضمن عدم الاشتراك والاسترداد من الصناديق لفترات قصيرة ، مثلا رسوم استرداد ٠.٥٪ في حالة استردادك لاول ٦ شهور وهكذا. اما رسوم الأداء فهي نسبة متفق عليها من فرق الأداء بين لصندوق والمؤشر الاسترشادي ، أغلب صناديق الأسهم في السعودية بدون رسوم استرداد وبدون رسوم أداء. ايضا من المهم معرفة التوزيع الجغرافي للصندوق أي أنه مرتبط بعدة دول أو دولة واحدة ، ونقطة قد تهم البعض الا وهي هل الصندوق موافق للشريعة وماهي اللجنة الشرعية التي تحدد ماهي الاسهم التي سيتم الاستثمار بها والتي لا يمكن الاستثمار بها. من النقاط المهمة ايضا ايام التقييم حيث ان اشتراكك واستردادك يكون ليوم التقييم المقبل دائماً ، طبعا كل هذه المعلومات تجدها في الشروط والاحكام وموضحة بشكل واضح والشركات المالية في السعودية ملزمة بنشرها باللغة العربية ، بالنسبة لأداء الصناديق تستطيع الوصول له عبر موقع تداول أو عبر موقع الشركة التي تدير الصندوق ، حاولت تغطية اهم المعلومات وليس كل المعلومات الواجب الاطلاع عليها قبل الاستثمار في صندوق أسهم أو اي نوع اخر من الصناديق سواء صناديق مرابحة أو صكوك أو عقارية ايضا .